Inbank sfinansuje zieloną transformację tysięcy Polaków

Inbank nawiązuje współpracę z Grupą Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) w celu przyspieszenia zielonej transformacji w Polsce. Dzięki podpisanej umowie Inbank uzyska dostęp do kapitału, który umożliwi mu dalsze rozszerzanie portfela zielonych pożyczek, a tysiące Polaków otrzyma możliwość korzystnego finansowania instalacji paneli fotowoltaicznych, magazynów energii czy pomp ciepła. W ciągu najbliższych trzech lat Inbank zobowiązuje się do udzielenia finansowania na kwotę przekraczającą 700 mln zł. To pierwsza tego typu umowa podpisana przez działający w Polsce bank i Grupę Europejskiego Banku Inwestycyjnego, której finalnym beneficjentem są klienci indywidualni – osoby fizyczne.

Wsparcie zielonej transformacji w Polsce

Zgodnie z umową Inbank zobowiązuje się do udzielenia w Polsce ponad 700 mln zł nowych kredytów dla osób prywatnych w ciągu najbliższych trzech lat - na zakup i instalację paneli słonecznych, systemów magazynowania energii i pomp ciepła dla gospodarstw domowych. Bank szacuje, że projekty zrealizowane dzięki współpracy z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym i Europejskim Funduszem Inwestycyjnym mogą wygenerować nawet 104 GWh energii odnawialnej rocznie. Przyczyni się to do redukcji emisji CO2, poprawy jakości powietrza, wsparcia łagodzenia zmian klimatu, a także do realizacji celów RepowerEU - programu UE mającego na celu zwiększenie autonomii krajów Unii Europejskiej w obszarze energetyki, poprzez dywersyfikację dostaw energii i przyspieszenie zielonej transformacji.

Proste, zielone finansowanie dla polskich gospodarstw domowych

O kredyt będą mogły się ubiegać osoby fizyczne, zamierzające zainstalować w swoich gospodarstwach domowych panele fotowoltaiczne, magazyny energii lub pompy ciepła - chcące obniżyć zarówno koszty energii, jak i ślad węglowy. Maksymalna kwota kredytu, o jaką można się będzie ubiegać wyniesie 150 tys. zł – na okres do 10 lat.

Inbank zaoferuje oprocentowanie co najmniej o 0,25% niższe niż standardowe stawki na kredyty wspierane gwarancją EIB, a także będzie dążył do zapewnienia coraz bardziej konkurencyjnych cen dla tej kluczowej grupy klientów. Dzięki temu finansowanie staje się nie tylko bardziej dostępne, ale też stanowić będzie atrakcyjniejszą alternatywę dla tradycyjnych pożyczek gotówkowych.

To, co dodatkowo wyróżnia ofertę Inbanku, to prostota procesu wnioskowania oraz łatwość uzyskania finansowania. Wszystkie formalności można załatwić za pośrednictwem sieci ponad 200 ogólnopolskich partnerów Inbanku - firm specjalizujących się w dystrybucji i instalacji rozwiązań z zakresu energii odnawialnej. Wnioski o kredyty będzie można składać już od grudnia tego roku.

Inbank w Polsce – specjalista od finansowania OZE i prosumentów

Warto wspomnieć, że do tej pory Inbank udzielił w Polsce kredytów konsumenckich na przeszło 5 mld zł. Obecny portfel kredytowy banku wynosi ponad 2 mld zł, z czego istotna część przypada na finansowanie projektów OZE realizowanych przez klientów indywidualnych – prosumentów. Do tej pory Inbank udzielił ponad 80 tys. kredytów na instalacje paneli słonecznych, systemów magazynowania energii i pomp ciepła. Inbank wspiera finansowaniem rozwój OZE w segmencie gospodarstw domowych od 2019 roku.

Szczegóły umowy i struktura transakcji

Umowa pomiędzy Inbankiem a Grupą EBI jest pierwszą tzw. syntetyczną sekurytyzacją zabezpieczoną kwotą 635 mln zł w postaci pożyczek na panele słoneczne dla osób prywatnych w Polsce. Grupa Europejskiego Banku Inwestycyjnego udzieliła gwarancji na łączną kwotę 625 mln zł. Kluczowe elementy struktury tej transakcji są następujące:

• Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI) zapewnia ochronę dla najmniej ryzykownej transzy uprzywilejowanej o wartości ponad 549 mln zł, z czego połowa jest objęta gwarancją zwrotną EBI;
• EFI zapewnia ponadto zabezpieczenie ponad 76 mln zł bardziej ryzykownej transzy typu mezzanine, która jest wspierana gwarancją Komisji Europejskiej w ramach programu InvestEU;
• najbardziej ryzykowna transza podporządkowana o wartości około 10 mln zł pozostaje w portfelu Inbanku.

Maciej Pieczkowski, Członek Zarządu Inbank, Dyrektor Biznesu Europy Środkowo-Wschodniej, komentuje:

„Dzięki partnerstwu z Grupą Europejskiego Banku Inwestycyjnego rozszerzamy nasze wsparcie dla inicjatyw w zakresie zielonej energii w Polsce. Umowa sekurytyzacyjna umożliwia nam zapewnienie bardziej dostępnych opcji finansowania dla polskich gospodarstw domowych, które chcą obniżyć zarówno koszty energii, jak i ślad węglowy. Dzięki wsparciu Europejskiego Banku Inwestycyjnego transakcja ta obniży koszty pożyczek dla naszych klientów, Polska doświadcza znacznego wzrostu popytu na rozwiązania w zakresie energii odnawialnej, napędzanego rosnącymi kosztami energii i rosnącą świadomością ekologiczną. Popularność tych instalacji podkreśla silne zaangażowanie polskich konsumentów w przejście na zrównoważone źródła energii, a my jesteśmy dumni, że możemy wspierać i przyczyniać się do tego ruchu.”

Teresa Czerwińska, Wiceprezes Europejskiego Banku Inwestycyjnego, komentuje:

„Podpisana dziś z Inbankiem umowa dotyka ważnego aspektu transformacji energetycznej: wsparcia rozwiązań ekologicznych osób prywatnych. Wpisuje się zatem w misję EBI jako banku klimatu Unii Europejskiej. Dzięki współpracy z Inbankiem możemy dotrzeć do osób prywatnych i umożliwić im jak najlepsze skorzystanie z zielonej transformacji. To pierwsza całkowicie zielona sekurytyzacja Grupy EBI w ramach InvestEU w Polsce. Złożona konstrukcja finansowa umowy podkreśla innowacyjne podejście EBI i EFI, mające na celu maksymalizację korzyści w procesie finansowania zielonej transformacji.”

Marjut Falkstedt, Dyrektorka Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego, komentuje:

„Cieszymy się, że możemy współpracować z Inbankiem przy ich pierwszej sekurytyzacji. Zawarta dziś umowa spełnia kilka ważnych celów. Zapewni polskiej gospodarce nowe, znaczące środki na zrównoważone inwestycje. Przyniesie wymierne efekty, ponieważ koncentruje się na kredytach dla osób prywatnych. I wreszcie, co równie ważne, stanowi doskonały przykład trójstronnej współpracy między EBI, EFI i Komisją Europejską, polegającej na wykorzystaniu innowacyjnych instrumentów finansowych w ramach InvestEU do wspierania zielonej transformacji”

Katarzyna Smyk, Dyrektor Przedstawicielstwa Komisji Europejskiej w Polsce, komentuje:

„Jest to pierwsza w pełni zielona sekurytyzacja Grupy Europejskiego Banku Inwestycyjnego w ramach InvestEU w Polsce. Dzięki gwarancji Komisji Europejskiej w ramach programu InvestEU tworzone są innowacyjne instrumenty finansowe, które wspierają przyjazne środowisku inwestycje - nie tylko w sektorze przedsiębiorstw, ale również dla osób fizycznych. Istotny jest również element transeuropejskiej współpracy w ramach tego projektu.”

# # #

Europejski Bank Inwestycyjny (EBI) to instytucja Unii Europejskiej zapewniająca długoterminowe finansowanie projektów zgodnych z priorytetami Wspólnoty. Jego udziałowcami są 27 państw członkowskich UE. Działania EBI zwiększają konkurencyjność gospodarki, wspierają innowacje, promują zrównoważony rozwój, wzmacniają spójność społeczną i terytorialną oraz wspierają sprawiedliwą i szybką transformację w kierunku neutralności klimatycznej.

Europejski Fundusz Inwestycyjny (EIF) jest częścią Grupy EBI. Wspiera europejskie MŚP, ułatwiając im dostęp do finansowania poprzez szeroką sieć pośredników finansowych, takich jak banki, firmy gwarancyjne i leasingowe, dostawcy mikrokredytów czy fundusze private equity. W 2023 roku Grupa EBI przyznała łącznie 88 miliardów euro na ponad 900 projektów, z czego 49 miliardów euro przeznaczono na inwestycje zielone. Środki te mają wspierać inwestycje o wartości 320 miliardów euro, pomóc 400 000 firm oraz utrzymać 5,4 miliona miejsc pracy. W Polsce ponad połowa z 5,1 miliarda euro przekazanych przez Grupę EBI w 2023 roku trafiła na projekty związane z ochroną klimatu.

Program InvestEU zapewnia kluczowe długoterminowe finansowanie dla UE, mobilizując znaczne środki publiczne i prywatne w celu wspierania zrównoważonego rozwoju i odbudowy gospodarczej. Pomaga przyciągać prywatne inwestycje w priorytety Unii, takie jak Europejski Zielony Ład i transformacja cyfrowa. Program ten łączy różne instrumenty finansowe UE, upraszczając i zwiększając efektywność finansowania inwestycji w Europie. Opiera się na budżetowej gwarancji UE w wysokości 26,2 miliarda euro i ma na celu zmobilizowanie co najmniej 372 miliardów euro dodatkowych inwestycji.

Inbank to firma z sektora technologii finansowych posiadająca licencję bankową UE, która łączy sprzedawców towarów i usług, konsumentów i instytucje finansowe poprzez nowoczesną platformę embedded finance. Współpracując z 6200 sprzedawcami, Inbank obsługuje ponad 881 000 aktywnych umów i przyjmuje depozyty na siedmiu rynkach w Europie. Obligacje Inbanku są notowane na Nasdaq Tallinn Stock Exchange.